Finanční plánování pro stavbu nového domu: Tipy a triky pro efektivní hospodaření s vašimi financemi

Finanční plánování pro stavbu nového domu: Tipy a triky pro efektivní hospodaření s vašimi financemi

Vše začíná pozemkem

Abyste mohli začít stavět, pochopitelně budete potřebovat vhodný pozemek na stavbu. Pokud jste právě ve fázi hledání pozemku, vždy se před jeho koupí ujistěte, že jsou k dispozici potřebné inženýrské sítě a že se opravdu jedná o pozemek vhodný ke stavbě rodinného domu. V případě, že kupujete pozemek na úvěr, dobře si promyslete, jestli ho dát do zástavy. Proč?

• Zástava snižuje částku, kterou od banky získáte na stavbu domu. 
• Při zástavě pozemku přijdete o možnost výběru banky, přičemž jiné banky mohou nabízet výhodnější podmínky.

Jaké další možnosti máte?

Pokud se vám nepozdávají negativa spojená se zástavou pozemku, nabízí se jednak možnost financování pozemku vlastními finančními prostředky, případně půjčkou od rodiny, nebo také zažádáním o úvěr na pozemek bez zástavy (zde je však třeba počítat s vyšší úrokovou sazbou, kladem však je větší flexibilita při financování stavby, vyšší částka na úvěr na dům a větší kontrola nad projektem).

Na jakou výši úvěru dosáhnete?

Máte vyřešený pozemek? Výborně! Nyní přichází na řadu samotná stavba domu. Ve většině případů o tom, jaký dům si postavíte, rozhoduje to, na jakou částku na základě svých příjmů a výdajů dosáhnete. Jednoduše to zjistíte například díky této kalkulačce, která zohledňuje podmínky ČNB platné od roku 2022.

S jakými náklady při stavbě domu počítat?

Ve chvíli, kdy budete u banky žádat o hypoteční úvěr na stavbu domu, je třeba mít připravený co nejpřesnější rozpočet, aby banka mohla vyhodnotit, jestli vám potřebnou částku schválí. Jaké náklady jsou se stavbou domu spojené?

• Stavební materiál
• Základová deska
• Práce stavební firmy 
• Stavební povolení 
• Potřebná dokumentace (projekt domu, architektonický návrh apod.)
• Vybudování inženýrských sítí (kanalizační přípojka, elektrická přípojka, přípojka vody)
• Přípravka pozemku na stavbu 
• Geodetické práce 
• Vybavení domu 
• Terénní úpravy
• Oplocení 
• Zahradní úpravy apod. 

Doporučení: Počítejte s vícenáklady a mějte dostatečnou rezervu 

Během stavby mohou vzniknout nepředvídané výdaje, aby vás nepříjemně nezaskočily, dopředu s nimi počítejte a mějte pro tyto případy připravenou dostatečnou finanční rezervu.

Chcete stavět dům a uvažujete o prodeji bytu?

Víme, že nové bydlení je nákladná záležitost. A mnohdy potřebujete prodat starou nemovitost, abyste disponovali dostatečnými prostředky na novou. Jaké by mělo být to správné načasování? Jak dohromady skloubit prodej staré nemovitosti a nákup nové? I s tím vám dokážeme pomoci díky úzkému partnerství s Maxima reality. 

Volba stavební firmy

Finanční plánování stavby domu bude pochopitelně do značné míry záviset na tom, s jakou stavební společností se rozhodnete stavět a jakou fázi dokončení stavby zvolíte. Pokud se například rozhodnete pro svatbu domu na klíč, dobře si projděte, co všechno stavba na klíč zahrnuje. Mnohdy není součástí částky stavební deska, jejíž cena se pohybuje v řádech stovek tisíc, a některé stavební společnosti dokonce částku uvádějí bez DPH. 

Věděli jste? V případě, že se rozhodnete pro stavbu se společností GOOPAN, můžete se v rámci stavby na klíč spolehnout na nadstandardní standardy, jako je například voucher na nábytek a novou kuchyň nebo nejmodernější technologie, díky kterým se měsíční náklady nízkoenergetických dřevostaveb GOOPAN pohybují v průměru jen okolo 2 000 až 3 000 Kč. 

Na co se zaměřit při výběru hypotéky?

Výše úrokové sazby. To je asi to první, co většinu z nás napadne v souvislosti s volbou banky, u které si vezmete úvěr na bydlení. Ale pozor. Úroková sazba by rozhodně neměla být jediným kritériem. Nejnižší úroková sazba se totiž automaticky nerovná nejvýhodnější hypotéce. Jaké další parametry byste tedy měli vzít při volbě hypotéky v potaz?

• Poplatky a případné sankce spojené s hypotékou 
• Smluvní podmínky (úroková sazba vázaná na nutnost sjednání životního pojištění apod.)
• Délka splácení hypotéky a možnost předčasného splacení 
• Doba fixace hypotéky 
• Dodatečné služby, které banka nabízí 
• Zjistit byste si měli i to, zda zvolená banka umožňuje financování dřevostavby a za jakých podmínek

TIP: Usnadněte si srovnání nabídek jednotlivých bank

Jak ušetřit čas a energii při srovnávání nabídek jednotlivých bank? Využijte buďto služby ověřeného finančního poradce nebo některý z internetových srovnávačů.  

Jak urychlit schválení žádosti o hypotéku?

Potřebujete, aby banka schválila vaši žádost o hypotéku co nejrychleji? Mějte dopředu připravené všechny potřebné dokumenty:

• Potvrzení o výši příjmů
• Doklady o majetku a závazcích
• Doklad o vlastnictví pozemku nebo smlouvu o koupi pozemku
• Projektovou dokumentaci

Vydejte se nejbezpečnější cestou financování nového domu

Pokud chcete minimalizovat rizika spojená s odmítnutím žádosti o úvěr ze strany banky a nesplněním závazků vůči dodavatelům, doporučujeme postupovat následovně:

Krok 1: Vyberte si banku, která splňuje vaše kritéria, a požádejte ji o rámcové posouzení průchodnosti schválení hypotéky. 

Krok 2: U stavební společnosti si vyberte typový dům nebo si nechejte vypracovat individuální projekt domu. 

Krok 3: Projekt předložte bance a zažádejte o schválení úvěru.

Krok 4: Jakmile vám banka žádost o hypotéku na danou částku schválí, můžete s dodavatelem podepsat smlouvu o dílo. 

Věříme, že vám naše tipy a doporučení pomohou při stavbě domu efektivně hospodařit s financemi a že se vysněného domu dočkáte co nejdříve. V případě zájmu vám nabízíme pomoc s financováním. Ozvěte se nám a společně najdeme to nejlepší řešení pro vaší rodinu.